Việc mua nhà ở xã hội có thể vay ngân hàng hay không là thắc mắc của nhiều người có nhu cầu về nhà ở nhưng gặp khó khăn tài chính. Theo quy định của pháp luật, người mua nhà ở xã hội hoàn toàn có thể vay vốn ngân hàng, đặc biệt là từ các ngân hàng thương mại được chỉ định hoặc Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) với lãi suất ưu đãi. Vậy thủ tục này được quy định như thế nào? Có nên vay ngân hàng để mua nhà ở xã hội hay không? Thủ tục vay vốn được thực hiện như thế nào? Hãy tham khảo bài viết dưới đây của Luât Hùng Bách hoặc liên hệ trực tiếp theo số 0971.115.989 (Zalo) để được giải đáp mọi vướng mắc liên quan đến lĩnh vực này.
Mua nhà ở xã hội có được vay ngân hàng không?
Pháp luật hiện hành quy định người mua nhà ở xã hội có thể vay vốn ngân hàng. Theo Luật Nhà ở 2023, ngân hàng sẽ hỗ trợ các khoản vay ưu đãi cho các đối tượng được mua nhà ở xã hội. Cụ thể:
Căn cứ điểm a khoản 3 Điều 76 Luật Nhà ở 2023 quy định như sau:
“3. Điều kiện để được hỗ trợ vay vốn ưu đãi của Nhà nước thông qua Ngân hàng chính sách xã hội, tổ chức tín dụng do Nhà nước chỉ định theo quy định sau đây:
a) Đối tượng quy định tại các khoản 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 và 8 Điều 76 của Luật này để được vay vốn để mua, thuê mua nhà ở xã hội thì phải có hợp đồng mua, thuê mua nhà ở xã hội và đáp ứng điều kiện vay vốn theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng;”
Những đối tượng theo quy định nêu trên được vay vốn để mua nhà ở xã hội. Ví dụ như những người công với cách mạng; người thu nhập thấp tại khu vực đô thị;… Đây là nhóm đối tượng được ưu tiên, cần được hỗ trợ an sinh để đảm bảo cuộc sống ổn định. Như vậy, có thể vay vốn ngân hàng khi mua nhà ở xã hội nếu người mua thuộc các trường hợp nêu trên
Điều kiện vay ngân hàng khi mua nhà ở xã hội
Đối tượng được phép vay ngân hàng
Căn cứ Điều 48, 49 Nghị định 100/2024/NĐ-CP quy định đối tượng được vay để mua nhà ở xã hội. Cụ thể là những trường hợp sau:
Người có công với cách mạng.
Người thu nhập thấp, hộ nghèo, cận nghèo tại đô thị.
Công nhân làm việc tại khu công nghiệp.
Sĩ quan, hạ sĩ quan, quân nhân chuyên nghiệp trong lực lượng vũ trang nhân dân.
Cán bộ, công chức, viên chức theo quy định của pháp luật về cán bộ, công chức, viên chức.
Điều kiện vay vốn
Tổng hợp các quy định về điều kiện vay vốn tại Nghị định 100/2024/NĐ-CP. Theo đó để được vay vốn phải đáp ứng một số điều kiện như sau:
- Về mặt kinh tế: Cần chứng minh mức thu nhập đủ điều kiện theo pháp luật. Đối với cá nhân thì mức thu nhập phải ít hơn 15 triệu đồng. Với hộ gia đình thì tổng thu nhập dưới 30 triệu đồng. Ngoài ra, chủ thể vay phải đảm bảo cam kết trả nợ với Ngân hàng.
- Về mặt giấy tờ, tài liệu: Có các giấy tờ xác minh là đối tượng vay theo quy định. Ví dụ như: giấy chứng nhận có công với cách mạng; giấy tờ chứng minh chức vụ;… Bên cạnh đó, cần có hợp đồng mua bán với chủ đầu tư và tài liệu thực hiện thủ tục bảo đảm theo quy định của Ngân hàng.
Lãi suất vay ngân hàng mua nhà ở xã hội có cao không?
Câu hỏi:
Xin chào Luật Hùng Bách, tôi đang tìm hiểu về các dự án nhà ở xã hội tại huyện N. Trường hợp ngân hàng hỗ trợ để mua nhà ở xã hội thì lãi suất được quy định như thế nào? Có ưu đãi gì so với việc vay vốn thông thường hay không? Xin nhờ Luật sư tư vấn giúp tôi.
Trả lời:
Luật Hùng Bách trả lời câu hỏi của bạn như sau:
Lãi suất vay ngân hàng để mua nhà ở xã hội thường được áp dụng mức ưu đãi nhằm hỗ trợ các đối tượng có thu nhập thấp tiếp cận nhà ở.
Về mức vay vốn tối đa
Căn cứ vào điểm a khoản 3 Điều 48 Nghị định 100/2024/NĐ-CP quy định như sau:
“a) Trường hợp mua, thuê mua nhà ở xã hội thì mức vốn cho vay tối đa bằng 80% giá trị Hợp đồng mua, thuê mua nhà;”
Như vậy, khi vay vốn tại NHCSXH sẽ được hỗ trợ vay tối đa 80% giá trị mua nhà. Bên cạnh đó, các ngân hàng cũng hỗ trợ những mức ưu đãi khác. Ví dụ, Vietinbank cung cấp mức vay 70% giá trị hợp đồng, với thời hạn vay lên đến 20 năm.
Về mức lãi suất
Đối với Ngân hàng chính sách xã hội:
Tại khoản 4, 5 Điều 48 Nghị định 100/2024/NĐ-CP quy định mức lãi suất vay được Chính phủ quy định qua từng thời kỳ. Căn cứ Công văn 4524/NHCS-TDSV quy định mức lãi suất hiện tại của NHCSXH là 6,6%/năm.
Đối với các Ngân hàng thương mại khác:
Căn cứ Điều 1 Quyết định số 2690/QĐ-NHNN/2024, mức lãi suất hiện nay đang là 4,7%/năm. Mức lãi suất này đã giảm đi 0,1% so với thời điểm trước năm 2025.
Về mức lãi suất nợ quá hạn
Hiện nay, các quy định mức lãi suất nợ quá hạn khi mua nhà ở xã hội đều thống nhất mức 130% lãi suất cho vay.
Thủ tục vay ngân hàng mua nhà ở xã hội
Thủ tục này được quy định tại Hướng dẫn số 4546/HD-NHCS. Theo đó, người mua thực hiện thủ tục vay ngân hàng theo thứ tự các bước như sau:
Bước 1: Nộp hồ sơ
Người mua cần chuẩn bị đầy đủ thành phần hồ sơ theo quy định. Sau đó, người mua nộp hồ sơ tại NHCSXH nơi có dự án nhà ở. NHCSXH căn cứ vào hồ sơ, chỉ tiêu vốn và xét ưu tiên để tiếp nhận hồ sơ và thông báo bằng văn bản theo Mẫu số 04/NƠXH.
Bước 2: Thẩm định và phê duyệt hồ sơ
Thẩm định hồ sơ:
NHCSXH tiến hành thẩm định hồ sơ và báo cáo trong thời hạn 10 ngày làm việc, kể từ khi tiếp nhận hồ sơ. Kết thúc thời hạn, cán bộ thẩm định phải lập Báo cáo thẩm định theo Mẫu số 05/NƠXH.
Kiểm soát và phê duyệt hồ sơ:
- Trưởng phòng Kế hoạch – Nghiệp vụ tín dụng/Tổ trưởng Kế hoạch – nghiệp vụ kiểm soát tiếp nhận Báo cáo thẩm định để kiểm soát, sau đó trình Giám đốc NHCSXH.
- Giám đốc NHCSXH tiếp nhận Báo cáo thẩm định, xem xét và ban hành thông báo kết quả phê duyệt mẫu 06a/NƠXH hoặc 06b/NƠXH.
Toàn bộ việc kiểm soát và phê duyệt được thực hiện tối đa 05 ngày làm việc.
Bước 3: Ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm
Người mua thực hiện ký kết hợp đồng. Việc giao kết hợp đồng được thực hiện theo các mẫu số 07a/NƠXH; 08/NƠXH; 09a/NƠXH theo trường hợp thực tế. Sau khi ký kết hợp đồng, người mua lập tài khoản thanh toán tại NHCSXH.
Bước 4: Giải ngân
Người mua yêu cầu giải ngân theo thoả thuận tại các Hợp đồng đã ký. Tiền vay sẽ được chuyển trực tiếp đến tài khoản NHCSXH của người mua.
Trên đây là trình tự, thủ tục vay ngân hàng để mua nhà ở xã hội. Khách hàng có thể liên hệ Luật sư để được tư vấn rõ hơn về thủ tục này qua hotline 097.111.5989 (zalo)
Hồ sơ vay ngân hàng mua nhà ở xã hội cần những gì?
Câu hỏi:
Xin chào Luật Hùng Bách, tôi có câu hỏi cần Luật sư tư vấn giúp. Tôi đang có nhu cầu mua căn hộ dự án nhà ở xã hội tại huyện L. Tôi được biết có thể vay ngân hàng chính sách để mua nhà ở xã hội. Vậy tôi cần chuẩn bị những gì để nộp cho ngân hàng?
Trả lời:
Luật Hùng Bách trả lời câu hỏi của bạn như sau:
Hồ sơ vay vốn ngân hàng được quy định tại Hướng dẫn số 4546/HD-NHCS. Theo đó, thành phần hồ sơ bao gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn theo Mẫu số 01/NƠXH;
- Giấy tờ tuỳ thân; Văn bản uỷ quyền đối với trường hợp uỷ quyền vay vốn;
- Hợp đồng mua bán nhà ở xã hội được công chứng/chứng thực theo quy định;
- Bản sao giấy tờ chứng minh thanh toán theo Hợp đồng mua bán;
- Các giấy tờ liên quan đến việc bảo đảm tiền vay. Ví dụ như: Hợp đồng bảo đảm; Giấy chứng nhận bảo hiểm;…
- Giấy tờ chứng minh thu nhập theo Giấy đề nghị vay vốn. Ví dụ như: Bảng lương; Sao kê tài khoản; Sổ ghi chép bán hàng;…
Trên đây là toàn bộ thành phần hồ sơ đề nghị vay vốn. Sau khi chuẩn bị xong hồ sơ, bạn có thể nộp NHCSXH nơi có dự án nhà ở. Liên hệ Luật sư tư vấn về qua hotline 097.111.5989 (zalo)
Có nên vay ngân hàng mua nhà ở xã hội?
Câu hỏi:
Xin chào Luật Hùng Bách, tôi là Nguyễn Quang M đang sinh sống tại tỉnh Y. Hiện nay tôi đang có nhu cầu mua nhà ở xã hội. Qua tìm hiểu tôi được biết có thể vay ngân hàng để mua nhà ở xã hội. Tuy nhiên tôi lo rằng nếu vay ngân hàng thì mình sẽ không thể thanh toán nợ trong trường hợp lãi suất thay đổi hoặc mức thu nhập bị giảm. Do đó, tôi thắc mắc có nên vay ngân hàng để mua nhà ở xã hội hay không? Xin nhờ Luật sư tư vấn giúp.
Trả lời:
Luật Hùng Bách xin trả lời câu hỏi của anh như sau:
Việc vay ngân hàng để mua nhà là một quyết định quan trọng. Đối với loại hình nhà ở xã hội, hiện nay pháp luật đã có các chính sách hỗ trợ rất ưu đãi khi vay vốn mua nhà. Do đó, việc ngân hàng hỗ trợ để mua nhà ở xã hội có nhiều lợi ích. Cụ thể:
Mức vay vốn tối đa cao
Tại các ngân hàng hiện nay đang giao động các mức 70-80% giá trị mua nhà. Như vậy, với mức vốn ban đầu thấp anh vẫn có thể mua được nhà ở xã hội. Lợi ích đi kèm là tăng khả năng sở hữu nhà ở và giảm áp lực tài chính ban đầu.
Mức lãi suất đa dạng
Hiện nay mức lãi suất tại các ngân hàng thương mại đã giảm còn 4,7%/năm. Đây là một mức lãi suất cực kỳ hấp dẫn, hỗ trợ rất nhiều cho những người có nhu cầu mua nhà ở xã hội. Đối với việc vay tại NHCSXH, mức lãi suất sẽ cao hơn, 6,6%/năm. Tuy nhiên, đây là mức lãi suất đã được điều chỉnh để tương ứng với thời hạn vay để người mua có nhiều lựa chọn phù hợp với khả năng của mình.
Thời hạn vay lâu dài
Thời hạn vay mua nhà ở xã hội thường giao động từ 10 năm đến tối đa 25 năm. Nhờ đó, người mua có đủ thời gian thanh toán mà không gặp quá nhiều áp lực tài chính. Đây là chính sách nhằm thúc đẩy việc phát triển nhà ở.
Mức lãi suất nợ quá hạn thấp
Hiện nay tại tất cả các ngân hàng đều thực hiện mức lãi suất nợ quá hạn theo quy định pháp luật. Theo đó, mức lãi suất nợ quá hạn khi vay để mua nhà ở xã hội là 130% mức lãi suất gốc. Mức lãi suất này thấp hơn 20% so với mức lãi suất nợ quá hạn theo quy định tại BLDS 2015.
Như vậy, việc vay ngân hàng giúp người có nhu cầu có thể tiếp cận nhà ở xã hội dễ dàng hơn. Tuy nhiên, người mua cũng cần cân nhắc về khả năng tài chính mình để có thể lựa chọn phương thức vay vốn phù hợp. Nếu anh đã có sự chuẩn bị tài chính và có khả năng ổn định thu nhập thì việc vay ngân hàng để mua nhà ở xã hội là hợp lý.
Khách hàng có thắc mắc cần tư vấn vui lòng liên hệ Luật sư để được hỗ trợ qua hotline 097.111.5989 (zalo)
Luật sư tư vấn vay ngân hàng mua nhà ở xã hội
Trên đây là nội dung tư vấn của Luật Hùng Bách . Nếu bạn còn có thắc mắc liên quan đến vấn đề trên hay những câu hỏi khác liên quan tới thủ tục mua nhà đất hoặc cần tư vấn pháp lý trong các lĩnh vực Dân sự; Hôn nhân và Gia Đình; Doanh nghiệp; Đất đai; Hình sự;… Liên hệ Luật sư của chúng tôi làm việc tại Văn phòng, chi nhánh ở: Hà Nội; TP. Hồ Chí Minh; Đà Nẵng, Khánh Hòa; Hà Tĩnh; Nhật Bản;… theo các phương thức sau:
- Email: Luathungbach@gmail.com
- Điện thoại: 0971.115.989 (Hà Nội) – 0962.422.898 (Đà Nẵng) – 0968.512.858 (Nghệ -Tĩnh) – 0976.985.828 (Hồ Chí Minh)
- Fanpage: https://www.facebook.com/LuatHungBach
- Website: https://luathungbach.vn
Trân trọng!
